Viernes, 22 de abril de 2011

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?? Hay personas que tienen muy en cuenta su jubilaci?n, porque saben que de un buen plan depender? su calidad de vida para los a?os que sucedan a su etapa laboral activa. Aqu?, que somos muy manirrotos, dejamos casi siempre todo para el final, por eso nos encontramos que son bastantes las personas a las que la jubilaci?n les coje en pa?os menores: sin ning?n tipo de previsi?n, con algunos ahorrillos que no se hayan comido los hijos o alguna enfermedad de larga duraci?n, etc. Desde hace ya alg?n tiempo los Planes de Jubilaci?n han pasado a formar parte del mes a mes de los curritos, sobre todo de una determinada edad en adelante, porque los j?venes no piensan en esas cosas, y si, en que tal vez no tengan trabajo ni sueldo para poder pagar esos planes de pensiones. La situaci?n se vuelve mas compleja con la perspectiva del aumento de las espectativas de vida - que ya es una realidad - y la mas peliaguda de los pocos nacimientos comparados con la cantidad de personas mayores, lo cual hace que sea cierto el c?lculo de que para dentro de unos a?os la poblaci?n de tercera edad ser? mas numerosa que la de los demas colectivos. Por eso, y como ya es costumbre en este blog, inrentamos avanzarnos al tiempo y os proponemos la lectura del siguiente art?culo que nos presenta la secci?n de finanzas del portal Yahoo, en el que viene todo maravillosamente explicado, para que gente de todas las edades pueda comprenderlo

?Asi que, tomad buena nota porque, a nada que nos descuidemos nos encontramos con sesenta y pico... y la casa sin barrer. Cuidado, no estamos haciendo publicidad de los Planes de Jubilaci?n ni nadie nos ha soltado ninguna propinilla por escribir sobre ?sto. Simplemente me ha parecido interesante informar de lo que vale un col?n, antes de comprarlo, pues soimos bastantes los que no tenemos ni idea de todos estos pormenores. As? que... eso es lo que hay.

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Su lista de pendientes para la jubilaci?n

YAHOO! FINANZAS

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Hacer planes para la jubilaci?n es un proceso que dura una vida. Ya sea que apenas est? empezando a invertir o que tenga varios a?os de trabajo en su haber, esta lista de pendientes puede servir como un punto de partida que le ayudar? a preparase para este importante objetivo financiero.

ANTES DE COMENZAR

  • Entienda sus necesidades monetarias probables para la jubilaci?n al calcular un objetivo actualizado de ahorros para jubilarse.
  • D?le un nuevo vistazo a sus inversiones actuales en sus cuentas de jubilaci?n.
  • Tome en cuenta su habilidad para tolerar riesgos al invertir, teniendo en mente que el desempe?o potencial a largo plazo podr?a compensar por potencial de riesgo a corto plazo.
  • Pregunte en su lugar de trabajo qu? opciones de liquidaci?n estar?n a su disposici?n cuando llegue el momento de retirar sus activos de su plan de ahorros para la jubilaci?n.

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TEMAS

1. Su lista de pendientes para la jubilaci?n

2. Ideas para la fase de acumulaci?n

Lista de pendientes para planear su jubilaci?n

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1. Su lista de pendientes para la jubilaci?n

?Qu? tienen en com?n un artista y alguien que hace planes para sus a?os de jubilaci?n? Que cada uno visualiza el objetivo final, pero el proceso es algo fluido. Aunque su situaci?n es singular, hay elementos b?sicos que puede utilizar para trazar un plan efectivo de jubilaci?n.

2. Ideas para la fase de acumulaci?n

Un paso importante que puede dar es determinar sus necesidades para la jubilaci?n. Esta tarea involucra identificar sus gastos potenciales como jubilado, as? como hacer un c?lculo de la cantidad que podr?a recibir de cada fuente potencial de ingreso para la jubilaci?n (Seguridad Social, pensiones, inversiones personales y ganancias por empleo).

Hacer este c?lculo le dar? una idea de cu?nto dinero podr?a necesitar para financiar una jubilaci?n c?moda. No se sorprenda si los c?lculos arrojan una suma cuantiosa -despu?s de todo, este dinero podr?a necesitar mantenerlo durante 20 ? 30 a?os. Afortunadamente, hay formas de apalancar sus d?lares.

Comenzar pronto y hacer tantas aportaciones como pueda a planes de jubilaci?n financiados por su lugar de trabajo y cuentas IRA podr?a ayudarlo a acumular potencialmente m?s dinero. ?Por qu?? Porque invertir en dichas cuentas con ventajas fiscales significa que su dinero trabajar? mejor a su favor. Entre m?s tiempo permanezca sin ser tocado, m?s puede acrecentarse potencialmente.

Otro paso vital: determine una asignaci?n adecuada de activos -la forma en que divide su dinero entre acciones burs?tiles, bonos y efectivo- para su cartera de inversiones. ?sta deber? tomar como base sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo en inversiones y vencimientos. Debe estar consciente que su asignaci?n de activos necesitar? ser ajustada peri?dicamente en respuesta a cambios importantes en el mercado o cambios en su vida.

Una vez que se acerque a la edad de jubilaci?n, tambi?n ser? necesario idear un plan s?lido para distribuir sus activos. Por ejemplo, ?sabe cu?l es uno de los principales riesgos que enfrentan los jubilados? La posibilidad de que sus vidas duren m?s tiempo que su dinero, de acuerdo a la Sociedad de Actuarios.

Por eso es que es esencial determinar una tasa anual de retiro adecuada. Esta cantidad estar? basada en sus activos totales, la duraci?n aproximada de su jubilaci?n, una tasa anual de inflaci?n potencial y cu?nto dinero podr?an generar sus inversiones cada a?o.

Otra consideraci?n: despu?s de los 70 a?os y medio, tendr? que comenzar a realizar un retiro anual de algunas cuentas de jubilaci?n con impuestos diferidos (lo que se conoce como distribuci?n m?nima obligatoria), incluyendo algunas cuentas IRA tradicionales. Prepararse para esta fase con anticipaci?n podr?a ayudarlo a reducir su carga fiscal -especialmente si su distribuci?n m?nima obligatoria pudiera ubicarlo en una categor?a tributaria m?s alta.

Del mismo modo, ahora es momento de asegurar que sus ?ltimos deseos est?n documentados de forma precisa y de crear estrategias patrimoniales para minimizar la carga fiscal de sus herederos. Como puede ver, planear para las diferentes fases de la jubilaci?n es un proceso que lleva toda una vida. A continuaci?n le presentamos una lista que puede ayudarlo.

3. Lista de pendientes para la jubilaci?n

Encuentre la categor?a que lo describa mejor. Despu?s de responder las preguntas, lleve la lista con un profesional financiero calificado que pueda ayudarlo a asegurar que sus planes de jubilaci?n vayan por el camino correcto.

Ahorrando para la jubilaci?n

1. ?Ha hecho un c?lculo integral de sus necesidades monetarias para la jubilaci?n?

2. ?Realiza aportaciones suficientes como para alcanzar potencialmente su objetivo financiero dentro del plazo de tiempo deseado, al maximizar sus aportaciones a cuentas de jubilaci?n con ventajas fiscales, como por ejemplo el plan de jubilaci?n financiado por su lugar de trabajo y una cuenta IRA?

3. ?Est? su asignaci?n de activos sincronizada con su objetivo para la jubilaci?n, tolerancia al riesgo y vencimientos?

4. ?Ha determinado si podr?a beneficiarse al realizar aportaciones a una cuenta IRA tradicional o a una cuenta Roth IRA?

5. ?Revisa cada a?o su cartera de inversiones para la jubilaci?n y reajusta su asignaci?n de activos en caso de ser necesario?

Al acercarse a la fecha de jubilaci?n

1. ?Sabe qu? opciones de liquidaci?n est?n disponibles para usted (por ejemplo, anualidades o un pago ?nico) para su cuenta de jubilaci?n financiada por su compa??a, y ha analizado los pros y contras de cada opci?n?

2. ?Ha tomado en cuenta sus opciones de seguro m?dico (por ejemplo, Medicare y diversos planes suplementarios como Medigap o seguros m?dicos financiados por su compa??a), gastos m?dicos particulares y otros costos relacionados con el cuidado de la salud?

3. ?Se ha puesto en contacto con Seguridad Social para asegurarse de que el estado de cuenta de sus prestaciones y su informaci?n personal relevante sean precisos?

4. ?Deber?a comprar seguro m?dico a largo plazo? Si es as?, ?ha investigado cu?les beneficios ser?an aconsejables?

5. ?Est? su asignaci?n de activos debidamente ajustada para reflejar su necesidad de comenzar a retirar ingresos de su cartera pr?ximamente?

6. ?Ha determinado una tasa apropiada de retiro para sus activos, para ayudar a asegurar que su dinero para la jubilaci?n pueda durar 20, 30 o m?s a?os?

7. ?Ha calculado la cantidad de su distribuci?n m?nima obligatoria y desarrollado una estrategia para reducir su carga fiscal una vez que se le exija comenzar a realizar retiros m?nimos obligatorios?

8. ?Ha nombrado a un apoderado para que tome decisiones m?dicas en su nombre y redactado una carta poder para que alguien se haga cargo de su salud y asuntos financieros en caso de que usted no est? en capacidad de hacerlo?

9. ?Ha analizado todos sus documentos financieros y legales para asegurarse de que sus beneficiarios est?n actualizados?

10. ?Est? haciendo uso efectivo de herramientas de planeaci?n sucesoria (como fideicomisos o estrategias de donaciones) que pudieran reducir su patrimonio sujeto a impuestos y as? heredarle m?s activos a sus herederos al tiempo que usted se beneficia fiscalmente?

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RESUMEN

Hacer planes para la jubilaci?n es un proceso de toda una vida. Determinar sus necesidades para esa etapa al identificar sus gastos potenciales y fuentes de ingreso como jubilado es un paso importante.

Comenzar a invertir pronto para su jubilaci?n y hacer tantas aportaciones como sea posible a planes de jubilaci?n financiados por su lugar de trabajo y cuentas IRA son dos formas de apalancar sus d?lares para la jubilaci?n.

Determinar una asignaci?n adecuada de activos -la forma en que divide su dinero entre acciones burs?tiles, bonos y efectivo- es una estrategia comprobada para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Es esencial que determine una tasa anual de retiro adecuada para sus activos durante la jubilaci?n, para que no se le agote el dinero.

Despu?s de los 70 a?os y medio, debe comenzar a realizar distribuciones m?nimas obligatorias de ciertas cuentas de jubilaci?n con impuestos diferidos. Prepararse para esta fase con anticipaci?n podr?a ayudarlo a reducir su carga fiscal.

Desarrollar un plan sucesorio adecuado es una importante etapa final para contar con un plan eficaz de retiro.

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LISTA DE PENDIENTES

?? Intente acumular suficientes ahorros de emergencia y cobertura m?dica para que pueda abordar crisis financieras inesperadas sin gastar dinero reservado para la jubilaci?n.

?? Actualice a sus beneficiarios en todas sus cuentas de jubilaci?n y otros documentos financieros.

?? Contemple cambiar la fecha de su jubilaci?n si eso hace que sea m?s f?cil jubilarse con dinero suficiente para el futuro.

?? Reajuste la asignaci?n de activos de su cuenta de jubilaci?n en caso de ser necesario.


Tags: ahorro, planes pensiones, banca, información

Publicado por wizfun @ 11:00  | LO COTIDIANO
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